浅谈如何做好保前调查
发布时间：2010-8-17 10:52:49 点击数：3446
担保项目保前调查是担保程序的基础工作，是消除担保信息不对称最重要的环节，此项工作是否细致、准确、全面，直接影响担保的最终审批决策，也是减少担保风险的主要环节。拥有客观详尽的信息资料是进行担保项目调查分析的前提条件，担保项目调查必须采取实地调查与信用分析相结合的方法，业务人员通过实地调查获取第一手资料后，再通过信用量化分析，全面掌握申保企业的经营情况、风险承受能力和还款能力。我结合多年的担保工作实践对保前调查归纳为“听、看、算、定、提”五个步骤，现与大家共同探讨研究。
听：一是听银行介绍，了解担保项目背景、资金缺口及融资需求情况、借款原因、借款用途；二是听企业介绍，了解申保企业目前经营状况、产品市场情况、在行业中的地位、行业竞争情况、上下游购销渠道情况、申保企业的关联公司情况、财务状况、能提供的反担保措施，通过听情况，大致做到心中有数。
看：一是看申保企业的厂容厂貌是否整洁、干净，厂房和土地为租赁还是自己购置，厂房的内部结构和质量，所处的地理位置及周边环境；二是看申保企业是否正常生产经营，机器设备是否正常运转，有无闲置设备，机器设备的新旧程度；三是看申保企业仓库的原材料和产成品、半成品库存是否正常，产品的堆放是否整齐，进出仓手续是否健全，看库存是否合理；四是看申保企业所提供的各种证件的复印件是否与原件一致，是否年检，财务信息是否真实有效。
算：一是算企业的大账及实际家底，算申保企业的存款、固定资产、应收账款、库存商品的价值与银行借款、应付账款等的差额，通过对申保企业家底的分析和测算，了解申保企业实际净资产和财务数据之间的差异，二是算申保企业的资金回笼情况，看第一还款来源是否充足，三是算抵押资产的实际变现能力，看第二还款来源是否足额。
定：通过上述的“一听、二看、三算”项目调查人员应作出判断，分析申保企业提出的担保额度是否合理，分析反担人和反担保措施是否具有资格和充分的代偿能力，分析抵押物是否具有充分的变现能力，从而为申保企业确定融资方案。
提：项目经理与申保企业沟通好后形成保前调查报告提交评审会审议，调查充分的报告是评审会评委做出判断的重要依据，并能有效减少担保业务的风险。
（来源：苏州香塘担保公司）