风险控制立司、职业化管理兴司—浅述亨通担保风险控制理念
发布时间：2011-3-3 16:12:17 点击数：2786
近几年来，我国信用担保业呈现快速发展势头，有效地缓解了中小企业融资难问题，在市场经济中发挥着日益重要的作用。但是，我国信用担保业毕竟是一个新兴行业，缺乏成熟的经营模式和管理经验。同时，担保业务的风险是客观存在的，不可能完全消除。所以，风险控制成了担保公司的生命根基，是立司之本。
说风险控制谁都会说，但做到有成效的控制风险决非易事，也决非是一事一议的简单逻辑。它是一个从理论到设计、从制度到执行、从目标到人才的系统性工程。我公司主要从两个方面把握重点，一是建设一个结构好、适用强、易操作的内部控制制度体系；二是在公司推进职业化进程。
一、 内部控制制度体系
每个担保公司都有自己的内部控制制度，在此我不谈制度的内容，而是结合我现在所
在公司的具体情况谈谈我对公司制定风险制度的宗旨和思路的理解。
1、流程设计与公司控制目标相适应
业务流程设计可以有多种模式，无论按照哪一种思路和方法设计业务流程，都有其优
缺点。我公司根据自身实际情况，结合控制目标，进行对比权衡后，调整了两人一组的业务操作模式。现在是业务经理人数远大于风险经理人数。制度规定新的业务在前期调查时必须是业务经理和风险经理双人到场，后续的手续由业务经理办理，保后管理由业务经理和风险经理各司其职，半年内必须分别回访一次。这样的调整后，开拓业务的人员增加了，但风险控制并没有放松，与公司近期目标一致，“在风险可控的前提下加快担保业务量的增长”。
2、步骤与控制点设计关注重点
业务流程中有若干个控制点，点位过多会使业务流程冗长，重点不突出，同时给检查
评价带来许多不必要的麻烦。公司按照重要性原则，强化那些管理要求的重点、关键点和“拐点”。例如我公司在调查报告的前页写明“对报告的真实性负责”。这就强调了信息资料真实性的重要性，因为只有在真实信息的分析基础上才能得出正确的结论，我们公司注重的是企业的原始凭证和第三方凭证，如企业老板的流水账本、银行往来账单明细、水电费发票、上游企业的送货单或对账单、下游企业已签收的发货单等，通过这些去反证企业财务报表的真实性。其次，风险报告我们注重的是对指标的量化，这样可以排除人为的主观因素，同时可以作横向和纵向的比较分析。
3、控制点设计与控制点检查相结合
内部制度所规定的内容不是一成不变的，它将随着管理环境、管理条件和管理手段的变化而变化。内部控制制度对控制点的规定，有可能被实际控制中更加严格合理的要求打破，因此需要对制度规定的控制点进行修订或完善。例如我公司在2010年前对企业的负债率上限控制在60%，但2010年因国家货币和财政政策宽松，企业固定资产的投资加大，资产负债率都有所上升，公司及时调整申请担保企业的相关财务指标，只要在企业投资方向明确、自有资金到位、前景较明朗的前提下资产负债率可以不受60%的限制。这为我公司争取到了一些潜在的优质客户。
4、岗位设计与控制权限的设定
内部控制的精髓就是强调对一项经济业务，不能由一个人或一个部门包办，必须要有
牵制、制约和相互监督，以确保一项经济业务严格按照确定的流程全程贯通，实现管理者管理控制的目标。公司按风险管理的前、中、后三个阶段，设置三个业务部门：担保业务部为业务开拓部门；风险管理部为业务风险量化和评估、反担保措施的设计与落实的部门；综合管理部为合规审查、合同文本审核、重要档案管理的部门。部门之间按“审保分离”原则，明确职责与分工，互相制衡。同时，公司制定了不同岗位的工作重点，并在考核指标中得以体现，这样不只是把权限设定停留在纸面上，而是与个人利益挂钩，把相互制约落到实处。
二、 职业化推进
担保行业内部的竞争越来越激烈、外部的监管越来越到位，企业如何在竞争中不断发
展壮大，必须有一支高度职业化的员工队伍来保证，职业化已成为提升企业核心竞争力的关键。
职业化就是一种工作状态的标准化、规范化、制度化。职业化管理就是要使员工在知识、技能、观念、思维、态度、心理上符合职业规范和标准。
职业化归根到底主要还是人的建设，最重要的有两点：第一是职业素养；第二是专业
化能力；如果没有优秀的职业素养，再好的专业能力也无法为企业所用，甚至会为企业带来毁灭性的灾难。而如果没有了专业化能力，职业化管理就失去了存在基础。
我公司在2009年初就把员工的职业化培训列入了公司后五年中的工作重点之一，因为一个很简单的逻辑，“担保公司控制了风险才有效益，而风险是由人来控制的”。
(一） 专业化能力的提高
1、通过请进来、送出去的方式，分别对不同层次的人进行有的放矢的专业技能培训。针对管理层主要培训的是管理的技能、宏观经济的判断能力及同业间的交流与学习。操作层面主要是提高专业知识的深度和广度。
2、做好后备人才的培养和储备。随着公司业务的不断发展，所需的人才会越来越多，为了避免需要时再匆匆忙忙的招聘上岗，公司提前一年招进，新人由业务骨干和部门经理进行“一对一”的帮带，在通过专业测试后才能转正成为业务经理。
3、加强专业技能的考核，提高员工自觉学习的氛围。公司要求业务人员参与全国银行业从业人员资格考试的担保公司。同时，公司把这种考试结果与员工工资挂钩，作为技能工资调节，有效期两年，两年后需再考。这样一方面加强了员工自觉学习的积极性，同时也促进了员工的知识更新速度。
(二)职业素养的培训
职业道德、职业意识、职业心态是构成职业化素养的重要内容。具有职业化素养的员工，
他们的自我管理和自我领导意识会非常高，也是公司操作风险和道德风险得以控制的最好方式。
职业化队伍的建设是一个循序渐进的过程，一经形成就可成为企业的文化和精神。公司首先从员工的敬业精神、忠诚度、良好的人际关系和团队精神、较强的执行力四方面开始培训。一方面通过光碟学习理论，让员工了解职化素养能让自己具有良好的竞技状态、了解作一个职业化人才应具备哪些素养等。另一方面通过一些活动去让员工理解这些素养的真正涵义，并养成习惯。
我们相信一个公司只要有了一支职业化的团队这一硬件，然后有了完善的内部控制体系这一软件，那么这个公司就会象一台全自动高质量的流水生产线一样转动下去，并且能生产出高品质的产品。
（来源：苏州亨通担保公司）