苏州市融资担保业商会

简    报

2013年第7期（总第9期）

苏州市融资担保业商会                     2013年7月8日

目    录

☆政策导航

●小贷、担保公司可升级为民营银行

●中国银监会要求关注五类外部风险

☆行业信息

●融资性担保行业：机构增速理性放缓 发展前景趋势向好

☆风采园地

●我商会参加苏州市工商联经验交流会并荣获先进行业商会

●苏州市农保公司被评为创建“四好”领导班子先进集体

☆会员动态

●苏州市经信委领导莅临苏州国发担保公司调研

●苏州市农保公司参与全省生产性服务业产业联盟成立

●苏州市亨通担保公司认真组织员工参加从业人员培训

●苏州市再担保公司召开“新三板企业融资研讨会”

●苏州市农保公司参加“文贷通”产品总结座谈会

●苏州市东兴担保公司组织员工外单位交流培训

☆政策导航

小贷、担保公司可升级为民营银行

经济学家、国务院参事汤敏日前表示，国务院新提出的多条富有前瞻性和突破性举措，包括引导信贷资金支持实体经济、加快发展多层次资本市场、推动民间资本进入金融业等，将给中国金融业未来发展带来深远影响。

适时启动民营银行试点

汤敏是在金交会“新型城镇化与金融创新论坛”上作上述表示的。在他看来，国务院常务会议提出的最新金融改革的举措，既是机遇，也是挑战。中国金融业应认真思考如何充分利用这些举措。

“在国务院常务会议上特别提到推动民间资本进入金融业，鼓励民间资本参与金融机构的重组改造。”汤敏表示，虽然不是新提法，但这次将意味着民营银行准入的实质突破。

现行银行准入制度，包括村镇银行设立在内，都要求必须要一个现有银行来当大股东。汤敏认为，“现在国务院提出，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。所谓自担风险，就是过去那种准入制度，可能会有所突破。最近人民银行研究局局长也发表文章称，适时启动民营银行试点。这将是等待多年的真正意义上的民营银行试点终于有了着落。”

“银行领域，特别中小银行领域是一把双刃剑。”因此，汤敏建议，应该从那些经过了几年市场考验的、做得好的、规范的小贷公司或者担保公司，让它们升格为民营银行。“这样从审批来说相对容易，风险比较小。而不是平地拔起式的捧几个民企大老板组建银行。”

严防系统性金融风险

针对银行间市场引人关注的“钱荒”，汤敏表示，这从一方面说明，有关部门是着意要通过盘活存量推动整个金融改革，支持经济转型。

在他看来，目前中国金融风险相对比较大。“最近三大国际评级公司都下调了中国的有关评级，特别是对中国的影子银行和地方债风险发出了警告，这些应该引起注意。因为现在的地方债有十多万亿，最近的调查发现，这两年还在不断的增长，地方债能不能还得起?会不会造成对金融很大的冲击?还有影子银行的问题，这些都有可能对我们现在金融体系产生的极大冲击。”汤敏强调，动金融改革的时候，首先就要严守不发生系统性、区域性金融风险的底线。（来源：中国证券网）

中国银监会要求关注五类外部风险

摘要:南都记者获悉，近期银行外部的风险事件亦时有发生。银监会近日下发《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》(下称《通知》)，提出了对合作的小贷、担保实行名单制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报告。

此前只有四大行执行此标准，而《通知》的发文对象是“各银监局、各政策性银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各省级农村信用社”。

银监会要求关注五类外部风险。指出，银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资。

南都记者从有关途径获悉，该份《通知》提出了实行名单制管理、开展合作资质信用评级、实施统一管理以及建立风险处置机制等防范措施。在针对民间融资和非法集资问题时，银监会提出有关要求，包括加大银行信贷资金流向监测、密切关注信贷客户动态信息以及开展分支机构和员工行为排查等方式。

银监会要求，银行业金融机构应将外部风险方法纳入全面风险管理，各级机构要确定专门部门，牵头外部风险信息的收集、分析、汇总和报告；要建立风险处置机制，对潜在的外在风险因素及影响进行提前研判分析，建立规范化的外部风险监测、处置流程、制定充分的应对预案、加强分支机构风险处置工作指导，有效防范外部风险传染。

与银行合作受影响。银行与小贷和融资性担保机构的合作门槛将提高。业内人士认为，对融资担保和小贷公司影响最大的是实行名单制管理。银行业金融机构应对名单实行动态管理，每年至少评估一次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。按要求，银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资担保机构进行评级，评级应考虑但不限于注册资本、股权结构、公司治理、合规经营、财务状况、信用记录等因素。据悉，银行将实行分级授信，对信用等级较高的机构可根据法规上限给予较高的授信额度，随着信用评级降低，授信额度逐渐递减。

“这将规范所有银行与小贷、担保的合作。这算是一个行业性的规范，对全国银行有一个统一的指引和标准。”广东民间融资业界资深人士亦表示，这对担保业的影响会更大。他认为，担保行业已存在严重违规经营，这个风险已经存在；而小贷是新兴行业，亦未积累风险。“担保公司靠银行的授信才有生存空间。”该位人士表示。而接受南都记者咨询的融资担保公司老总则表示，对于合规经营的大型融资担保公司而言，影响不会太大。（来源:南方都市报）

☆行业信息

融资性担保行业：机构增速理性放缓 发展前景趋势向好

2012年以来，各地融资性担保机构监管部门在当地政府的领导和联席会议的指导下，完善制度建设，开展风险排查，加强日常监管，妥善处置风险，实现了融资性担保行业的平稳运行和稳步发展，为支持小微企业融资和地方经济发展发挥了重要作用。

近年来，关于融资性担保公司数量锐减、部分地区大规模撤销经营许可证的消息屡见不鲜，融资担保业现状究竟如何?近日，监管部际联席会议最新数据显示，截至2012年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家，在保余额21704亿元，同比增加2584亿元，增长13.5%，呈现出机构增速理性放缓，业务规模保持较快增长的特点。

中国银监会融资担保部主任牛成立告诉记者，长期以来存在的部分融资性担保机构公司治理和内控机制不健全等问题仍然存在，行业发展与有效监管仍面临较大压力。

理性看待机构增速放缓

通过与2011年末全国融资性担保行业法人机构8402家、增长39.3%相比较，截至2012年末，全国融资性担保机构数量8590家，增速同比下降37个百分点。

牛成立表示，机构增长数量有所放缓，一方面随着地方监管部门监管经验的积累和风险意识的提高，可能提高了准入门槛和监管要求，个别机构因为存在违法违规经营行为被监管部门撤销经营许可证;另一方面也有部分机构因为实际盈利水平远比预期差，主动申请退出。

但是，“机构数量多并不代表行业发展好。”牛成立说，国外的担保行业普遍机构数量少，而且以政策性为主。目前我国担保机构数量多、资本小，甚至有的担保公司自身却成了被扶持的对象，难以真正发挥为小微企业融资增信的作用。由于存在“僧多粥少”，加剧了融资性担保市场的过度竞争，使其议价能力较弱，业务放大倍数难以提高，不利于融资性担保机构形成可持续的商业模式，容易产生风险，而且使监管工作难度加大，甚至陷入超负荷状态。据了解，2012年末，全行业融资性担保放大倍数仅为2.1倍，与前两年末持平。由于机构过多，部分融资性担保机构无法通过经营担保业务实现盈利，偏离主业和违法违规行为时有发生，影响行业整体的健康发展。业内普遍认为，适当控制机构发展速度，严肃监管制度，对行业长远发展是有利的。

行业整体实力稳步增强

值得注意的是，联席会议最新数据显示，行业资本和拨备持续增长，整体实力稳步增强。截至2012年末，实收资本共计8282亿元，同比增加904亿元，增长12.3%。平均每家融资性担保机构实收资本9642万元，同比增加860万元，增长9.8%。注册资本10亿元(含)以上的法人机构有54家，1亿元(含)至10亿元的有4150家，2000万元至1亿元的有3673家;注册资本2000万元(含)以上的融资性担保机构占比91.7%。行业担保准备金合计701亿元，同比增加141亿元，增长25.2%。担保责任拨备覆盖率(担保准备金余额/担保代偿余额)为280.3%，同比减少327个百分点;担保责任拨备率(担保责任余额/担保余额)为3.2%，同比增加了0.3个百分点。

与此同时，银担业务合作继续扩大，支持中小微企业融资的作用进一步增强。受宏观环境影响，中小微企业融资难度加大，但融资性担保机构积极发挥为中小微企业融资增信作用，融资性担保贷款仍保持了较快的增长。根据银行业金融机构统计，截至2012年末，与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构(统计口径含分支机构，下同)总计15414家，较年初增长10.3%。融资性担保贷款余额14596亿元(此统计口径仅为银行业金融机构融资性担保贷款，不含小额贷款公司)，较年初增长12.3%;融资性担保贷款户数24.7万户，较年初增长33.8%。其中，中小企业融资性担保贷款余额11445亿元，较年初增长15.3%。中小企业融资性担保贷款占融资性担保贷款余额的78.4%，较年初增加2.0个百分点;融资性担保机构为23万户中小企业提供各项贷款担保服务，较年初增长33.3%，占融资性担保贷款企业的92.7%。平均每户中小企业融资性担保贷款500万元。

单体信用风险仍需警惕

从总体上看，融资性担保机构的信用风险仍在可控范围内，但一些融资性担保机构风险集中度过高或隐蔽关联交易，存在较大单体信用风险隐患;同时，目前一些融资性担保机构代偿率上升，代偿能力下降，存在较大单体流动性风险。

据了解，近年来，融资性担保公司违法违规行为时有发生，主要表现在抽逃资本金和违规运用自有资金，造成担保能力虚置，代偿能力下降。此外，关联交易、担保对象的行业集中度过高等问题也比较严重，需要引起高度关注。

与此同时，大量非融资性担保机构从事违法违规活动，严重影响了担保行业健康发展。据初步统计，截至2012年末，全国约有1.6万多家不经营担保业务的担保公司。这些担保公司不受任何监管，业务混乱、机构数量激增的问题日益突出，其中不少公司从事非法吸存、非法集资、高利放贷等违法违规活动，导致风险事件频发，个别地区甚至出现风险蔓延和发生群体性事件，不仅损害了担保市场的整体声誉和经营环境，也对当地社会和金融稳定造成较大影响，因而亟待清理规范。据介绍，下一步联席会议将积极研究担保市场的清理规范问题，指导各地监管部门加强风险防范和风险识别，切实履行监管职责，守住不发生区域性和系统性风险的底线。（来源:金融时报）

☆风采园地

我商会参加苏州市工商联经验交流会并荣获先进行业商会

7月2日，苏州市工商联召开全市基层、行业商会工作经验交流会。我商会会长孙雨、秘书长姚惠兴参加了会议。

近年来，在市委、市政府的正确领导下，各行业商会围绕中心，服务大局，充分发挥行业的桥梁纽带作用和政府管理行业的助手作用，为经济建设和社会各项事业的发展作出了积极贡献。我商会作了“发挥服务特色、助推行业发展”的经验交流。大会通报表彰了25家先进行业商会、15名行业商会先进会长和15名行业商会秘书长。

我商会荣获苏州市工商联系统先进行业商会称号，姚惠兴同志荣获行业商会优秀秘书长。（来源：商会秘书处）

苏州市农保公司被评为创建“四好”领导班子先进集体

“七一”前，苏州市委组织部和市国资委党组授予苏州市农业担保公司“苏州市国有企业创建‘四好’领导班子先进集体”荣誉称号。

近年来，苏州市农业担保公司认真落实加强国有企业领导班子建设的要求，努力建设“政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好”的坚强领导集体。公司领导将以此为契机，更加广泛、深入、扎实地开展“四好”领导班子创建活动，为支持社会主义新农村建设、促进经济转型升级作出新的贡献。（来源：苏州市农业担保公司）

☆会员动态

苏州市经信委领导莅临苏州国发担保公司调研

近日，市经信委副主任金晓虎、副调研员姜超，中小企业处处长徐国良一行，莅临苏州国发担保进行调研。

苏州国发担保公司董事长孙雨汇报了苏州大市范围内整体的发展环境、取得的成绩、发生的问题以及面临的难题；总经理杨丽介绍了公司的基本情况以及今年面临的一些问题和现状，并对担保行业的监管问题提出了一些建议。市经信委副主任金晓虎在听取介绍后，对国发担保有了深入的了解，同时提出了要求和建议，并表示作为监管部门一如既往地做好服务工作。（来源：苏州国发担保公司）

苏州市农保公司参与全省生产性服务业产业联盟成立

为提高生产性服务业集约集聚发展水平，打造“江苏创造”新品牌，6月19日，江苏省生产性服务业产业联盟在昆山正式挂牌成立。苏州市农业担保公司作为32家发起单位之一，参加了成立大会，并现场就产业合作项目签约。

随着省联盟的成立，苏州农业担保公司将与来自现代物流、信息服务、工业设计、节能服务、商务服务等各领域的成员单位一起，加强信息资源、共性技术、市场对接、人才储备等方面的合作，共同打造支撑制造业转型升级的服务平台。（来源：苏州市农业担保公司）

苏州市亨通担保公司认真组织员工参加从业人员培训

苏州亨通担保公司公司根据省信用担保协会培训通知部署，认真组织公司12名员工参加了2013年苏州市融资性担保机构从业人员的第一期（省第四期）培训班与考试。讲课专家老师的观念思路新颖具体、重点突出、讲解透彻，将较难懂的专业知识讲得浅显易懂，令人印象深刻，提升了从业人员专业能力、管理水平和业务技能，公司同事们都感到收获颇丰。同时培训还强化了我们工作要持续改善、知识要不断更新、思维要全面发散的意识，同时也创造了一个很好的契机能与同行交流切磋，交流成功的经验，也分享失败的教训。（来源：苏州亨通担保公司 陶晓琳）

（编者按：接省信用担保协会通知，我市第一期参加培训的144名同志经考试合格，即将颁发江苏省融资性担保机构从业人员资格证书。第二期将于8月1日开班，请各担保公司组织好报名工作。）

苏州市再担保公司召开“新三板企业融资研讨会”

6月26日，苏州市信用再担保有限公司召开“新三板企业融资研讨会”，市金融办、东吴证券等相关领导和经办人员参加了会议。会议对如何抓住国家新三板政策放开的机遇，如何支持新三板企业上市以助其融资，特别是公司如何发挥功能，发挥政府基金的引导作用，加强对拟上市企业融资的支持等进行了讨论，并明确了下一步工作。

本次研讨会也作为市再担保公司新近获批成立的“苏州市金融研究院”的一项工作内容。市社科联刘伯高副主席也参加了本次研讨会，并对研究院的工作开展提出了要求，希望“苏州市金融研究院”建设成为在全国具有一定影响力的金融领域研究机构，为苏州实体经济的发展提供金融方面的理论支撑。（来源：苏州市再担保公司）

苏州市农保公司参加“文贷通”产品总结座谈会

6月20日下午，苏州市农业担保公司应邀参加了市文广新局主办的“文贷通”产品回顾总结座谈会。双方就“文贷通”产品在运行过程中取得的成效和存在的问题以及遇到的困惑展开了深入交流。

“文贷通”产品自2011年10月份正式开始运行，至今年6月底累计担保金额22500万元，累计支持了文化产业项目13个，涉及的行业包括数字动漫、文化旅游、工艺文化城等国家重点支持的多种文化产业项目，充分发挥了财政引导资金的导向和杠杆作用。

这次座谈会重点讨论内容是如何解决运作过程中的难题和困惑，找到突破口，齐心协力将“文贷通”产品做精做优，帮助苏州文化产业解决融资难题。（来源：苏州市农业担保公司）

苏州市东兴担保公司组织员工外单位交流培训

随着公司业务的不断发展，公司对员工的专业技能水平提出了更高的要求，公司与合作的会计师事务所积极沟通协调，选派优秀员工至事务所进行为期三个月的交流培训学习，学习专业审计知识，让员工突破行业限制，从其他角度和专业知识等方面重新认知担保工作。

在三个月的交流培训中，选派员工的工作经历了从简单的抽凭证到独立完成部分审计底稿。期间交流培训员工不仅仅学到审计、财务、担保等相关的专业知识，更重要的是从另外的视角去认知担保工作，开拓了他们的视野，提高了专业知识技能，利于今后更好、更专业的从事担保工作。（来源：苏州市东兴投资担保公司）

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