苏州市融资担保业商会简报第二十二期（电子版）
发布时间：2014-8-13 10:00:25 点击数：2292
苏州市融资担保业商会
简 报
2014年第8期（总第22期）
苏州市融资担保业商会 2014年8月8日
目 录
☆商会要闻
●我会召开民营担保公司座谈会
☆行业信息
●江苏省经济和信息化委员会公布
2013年度融资性担保机构经营许可证年检结果
●南京三年消失千家担保公司
●民营担保风险凸显 银行业清退节奏或将加快
●新疆库尔勒市10家担保公司非法吸金1亿被查封
☆会员动态
●银监会、省经信委及有关领导前往亨通担保公司检查
●苏州市经信委领导赴苏州农业担保公司现场调研
●苏州高新区中小企业担保有限公司入驻苏州科技城
●国家邮储总行来苏州农保公司考察 公司获六亿新授信
☆风险研析
●浅析担保公司与银行的风险责任
●关于当前担保公司现状的一点思考
☆商会要闻
我会召开民营担保公司座谈会
8月1日，苏州市融资担保业商会在苏州国发担保公司会议室召开了部分民营担保公司座谈会。中新联担保公司、东财担保公司、卓越担保公司、诚泰集团有限公司、亨通担保公司、常熟汇通担保公司、沧信担保公司等公司主要负责人和市经信委副调研员姜超、副处长王济、苏州国发担保公司、再担保公司董事长闵文军等出席座谈会。
会议听取了民营担保公司当前经营发展过程中遇到的困难及对政府部门、合作银行的建议和要求，同时对民营担保公司今后的发展提出了一些建议和想法。
会议认为，现阶段民营担保公司在经营中正遭遇和面临着从未有过的困难。主要在以下几个方面
1、银担合作越来越难。一是有些银行对民营担保采取歧视性政策。银行近年来单方面对担保机构授信政策调整，对民营担保合作压缩甚至退出，授信金额逐年下降，保证金逐年提高，只收不退，合作协议不平等条款增多，造成担保业务剧烈下滑，被担保企业续保困难。据商会统计，截止今年6月底，全市开展担保业务的民营担保公司仅存50家，比上年同期减少了22家，上半年累计实现担保金额77.83亿元，比上年同期下降了41.8%。二是在合作中担保始终处于弱势地位。担保公司在合作中为银行承担了100%的信贷风险，目前的银保合作机制导致了具体业务中不乏出现银行业务人员的道德风险与逆向选择，甚至沦为银行简单转嫁信贷风险的工具，银保合理的风险分担机制很难建立。三是银行针对与民营担保公司的合作未能体现差异化对待。银行“一刀切”式地停止与民营担保合作，“一刀切”式地抽贷、停贷、压贷，必将人为造成有些企业干脆不还贷，致使担保公司代偿和银行不良贷款增加，甚至造成企业资金链断裂，引发社会不稳定。
2、民营担保公司生存压力越来越大。一是民营担保普遍缺乏稳定有效的盈利模式。担保主业收费低、风险高，且监管严格，造成持续盈利模式较难建立，主业外收益萎缩，造成本来偏弱的盈利性更趋下降。二是担保行业税负不降反升，担保机构的申报核销程序复杂，要求苛刻，执行难度大。各级财政补贴准入门槛上升，并且可获补贴金额逐年下降。三是诉讼增多，司法程序复杂，导致担保机构风险处置滞后，影响了行业流动性。担保机构未能享有金融机构在司法程序上的绿色通道快速处置机制。
3、缺乏社会信用体系支持。目前人民银行征信系统仍未向担保机构开放，造成担保机构在业务开展中经营成本及调查难度较大，缺乏社会信用体系的有效支撑。
会议认为，要解决当前民营担保公司生存中的问题，必须积极采取有效措施，阻止恶性蔓延，防止全市民营担保体系瘫痪。大家提出如下建议：
1、亟待争取政府有力支持。一是建议政府建立非盈利性基金，为中小企业提供过桥资金。鉴于目前的银行信贷政策，且银行逐步停止与民营担保合作，很多中小企业很难再从民间借到“过桥资金”还贷款，这势必将造成大量中小企业资金断裂、担保公司出现大量代偿，而担保公司的资本金有限，这将形成恶性循环。建议政府组织设立2--3亿元资金建立资金池，作为过桥资金，对经贷款行审核，符合转贷条件并由贷款行出具转贷承诺书的中小企业提供转贷服务。真正把政府、企业、银行、担保四方的桥梁搭起来，解决企业融资难和融资贵的问题。二是建议扩大对担保公司的税收扶持政策。积极研究针对担保行业的税收扶持政策，有效降低担保公司税负水平。适当降低财政补助门槛，增加财政扶持性资金规模，以充分利用担保行业自身的二次放大功能，更好的发挥财政性资金的引导放大功能。三是建议政府职能部门、人民人行、推进人行征信系统向担保公司开放，实现担保机构与人行征信互通，合理降低担保公司业务风险。四是建议法院系统为涉及担保公司诉讼案件提供绿色通道。政府有关部门协调法院等司法部门，争取对担保公司诉讼案件视同享有金融机构诉讼政策，力争快立案，快结案，快执行，确保担保行业能正常运转。五是建议有关部门积极研究国有资本参股部分民营担保机构。通过参股运行良好民营担保机构,不仅能够增强其担保服务能力同时能够提高银行认可度，扩大国有资本的杠杆效应，更有助于减少中小企业信贷风险。
2、亟待争取改善银担合作现状。一是建议银行对担保公司实现差异化合作。建议政府职能部门及人行、银监能够协调各家银行，针对苏州经济以及担保行业的发展规律、特点，因地制宜的制定合理银保授信政策，而不是采用简单的“一刀切”压缩退出政策。二是建议银行与一些经营情况较好的担保公司建立合理的风险分担机制，或由政府出面建立一套完善的政府、银行，担保公司风险共担机制，从而奠定更扎实的合作基础，使银行明确民营担保有能力抵御风险，并重新建立对民营担保的信任。三是要求担保公司自身务必守住底线，不越线经营。四是商会将酝酿对歧视民营担保，采取“一刀切”式地停止与民营担保合作，“一刀切”式地抽贷、停贷、压贷的个别银行，全行业担保公司中止与其合作。
董事长闵文军在会上作了讲话。他表示，为帮助民营担保公司顺利度过当前困境，切实发挥再担保增信、分险的作用，市再担保公司将做好如下工作，第一，将联合国发担保公司发行5到6个亿的城乡集合债，主要用于帮助民营担保公司解决资产流动性问题和中小企业“过桥资金”。第二，通过放宽国有担保公司参股民营担保的具体实施条件，探索对民营担保公司参股，欢迎有此意愿的民营担保公司前来洽谈。第三，对于长期以来经营较好的民营担保公司，再担保公司将梳理并选择几家具有代表性的银行，以点带面，由再担保公司出面与其沟通，以承诺再担保公司将100%承担代偿责任为条件，为担保公司申请授信额度，从而有效发挥再担保增信、分险的功能。这些措施实施会遇到各种问题，但相信在政府相关部门的支持下必然水到渠成。
苏州市经信委副调研员姜超做了重要讲话。他表示，市经信委将针对上述问题与建议，认真研究对策，积极推进全市担保体系的建设，并针对行业现状，及时调整市财政对担保行业的补贴方式，全力支持担保行业顺利度过困境。他还要求市再担保公司要在当前民营担保公司生存的非常时期下，借鉴外地成功做法和经验，积极创新再担保方式，积极为民营担保公司的生存和发展提供支撑。同时要求担保公司应立足自身，合规经营，严防风险，努力在全行业的大萧条中逆流而上，重振信心。
最后，苏州市融资担保业商会会长杨丽强调，目前担保行业的困难，主要来自银行等外部压力，但很多情况下还是源自担保公司自身，担保业务高度依赖银行导致了担保公司在与银行合作中处于弱势，希望担保公司能够多从自身找原因，不断开展自查自纠，努力将企业做大做强，提高企业影响力，这样才能在银担合作中赢得更多的主动权。面对当前制约民营担保公司生存的各种不利因素，我们要先平稳过渡，再争取发展，要坚信担保行业存在的重要性和必要性，没有担保公司支持中小企业的发展，泡沫经济终将崩盘，同时也建议政府相关部门对目前行业存在的问题引起足够重视，合理调整监管和扶持政策，切实帮助担保企业尽快走出困境。（来源：商会秘书处）
☆行业信息
江苏省经济和信息化委员会公布
2013年度融资性担保机构经营许可证年检结果
根据《关于公布2013年度融资性担保机构经营许可证年检结果的通知》（苏经信担保〔2014〕486号）文件，省经信委根据各市报送的许可证年检初审意见和材料,经组织现场抽查和材料复核，并于7月16日将年检结果向社会各界公告。
此次年检结果，全省共计536家融资性担保机构参加经营许可证年检。其中，409家担保机构年检合格（含分支机构），127家担保机构年检不合格。苏州市2013年度经营许可证年检合格担保机构共有88家（含14家分支机构），占全省合格担保机构的21.5%；苏州市2013年度经营许可证年检不合格担保机构共有28家，占全省不合格担保机构的22%。（来源：江苏省经信委）
南京三年消失千家担保公司
江苏省经信委新近公布，截至6月底，该省共有融资性担保机构413家，其中省会城市南京有40家。意味三年内，南京共有1000多家担保公司消亡，佔原有担保公司总数的96%以上。
正常运转尚余不足5家。南京最大的民营担保公司鑫信投资担保集团（简称“鑫信担保”）董事长付树兵介绍，在三四年前担保业的繁盛时期，2011年南京仅合法登记的担保公司就多达1100家左右，而目前勉强倖存下来的还不到其尾数，实际上正常运转的可能不到5家。他认为，担保公司大量消亡的主要原因是随?“4万亿”经济刺激计划退潮，货币政策收缩和宏观经济下行，加上银行考虑到贷款风险而抽贷，大量的中小微企业资金链断裂，企业老闆“跑路”乃至自杀的现象频频发生，为其提供贷款担保的担保公司自然随之陷入困境。
付树兵指出，大量的民营担保公司一方面承担银行信贷风险，另一方面代偿资金难以回笼，经营难以为继。担保公司履行代偿后，清偿主要通过法院诉讼来清收资产，但司法环境的效率低下，立案难、保全难、审理难、执行难，导致追偿资金回笼周期漫长，使得很多担保公司一步步被拖垮。
他提到，鑫信担保提供担保的600馀家中小微企业中，就有100馀家因资金链断裂而破产倒闭，其中30多名企业主“跑路”，还有十几名企业主自杀。鑫信担保目前累计代偿资金就多达近4亿元人民币，涉及100多家企业。
他呼吁，相关政府部门加强应急体系建设，构建“危机服务链”，将发展良好的企业登记在册，不允许银行随便抽贷。同时，建立应急基金，为企业提供合理的过渡性资金周转，防范和化解企业因资金周转困难而发生资金链断裂风险。特别是一旦出现代偿，需要引导银行风险共担，减少担保公司独立承担风险的难度，同时给予担保公司代偿的宽松期，防止担保公司出现代偿“雪崩”，殃及到较好的联保企业。
付树兵还认为，应积极引导互联网金融的发展，降低融资的交易成本，帮助中小微企业实现快速融资。他又期望，能尽快落实如建立中小微企业救助基金，规范发展信用担保机构等促进民营经济创新发展、混合所有制经济跨越发展的条文，为南京中小微企业和担保公司的健康持续发展注入活水。（来源：大公网）
民营担保风险凸显 银行业清退节奏或将加快
汇通担保、隆昌鹏润融资担保公司等主要负责人相继“失联”，安信担保陷入兑付危机，债权人集体上门讨债、法院上门查封资产……近期，民营融资担保行业风险的集中暴露引发市场的高度关注。
7月25日，银监会主席尚福林在2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上明确表示，要“及时处置互联互保、担保圈、担保链、企业群和各类仓单融资风险”。
实际上，随着民营担保企业兑付风险的集中暴露和监管措施的不断跟进，部分银行业金融机构已经暂停与民营担保公司的合作，银行业清退民营担保公司或将加速推进。
从今年年初起，对民营担保公司的清理和规范就已经开始。1月7日，人民银行、银监会等八部委联合发布《关于清理规范非融资性担保公司的通知》(以下简称《通知》)，明确要求各地于2013年12月至2014年8月底对非融资性担保公司进行一次集中清理规范，重点对从事非法吸收存款、非法集资、非法理财、高利放贷等违法违规活动或违规经营融资性担保业务进行依法查处和取缔。
在此背景下，随着四川省民营担保公司风险的集中暴露，近期，四川多家银行中断了同民营担保公司的合作，某些城商行甚至切断了同民营及共有担保的所有业务合作。
除了四川，其他地区银行业对民营担保公司的清退工作也在展开。据业内人士透露，从去年“中担事件”以来，如北京地区银行业就已开始清退民营担保公司，北京银行目前基本上取消了民营担保公司的准入资格，天津银行的清退工作也在推进，预计年内会清退大部分民营担保公司。此外，上海广东等地银行业也在不断清退民营担保公司。
农行总行相关人士表示，经济下行背景下，中小企业对经济环境快速变化的抵御能力较差，而民营担保公司主要针对中小企业客户开展业务，前期积累的风险比较高，尽管地方政府不希望民营担保行业陷入困局，但在多起担保危机爆发后，银行不得不从把控风险的角度采取相应措施。
有担保公司人士表示，即便民营担保公司大量退出市场，市场的空间也会被迅速填补，国有担保公司业务操作一般都留有较大的空间和余地。这样一来，“估计银行清理民营担保的节奏或将加快”。
推进再担保迫在眉睫。截至2013年底，四川省融资担保余额2338亿元，占全国担保余额的十分之一，但四川省没有一家再担保企业，银行担保代偿的分摊十分有限。目前的再担保企业主要集中在北京、浙江、广东、山东、江苏等地，国内其他省份甚至全省都没有一家再担保企业，造成担保企业的风险代偿机制严重畸形。再担保企业的加快设立和担保代偿分摊机制的建立已迫在眉睫。（来源：金融时报）
新疆库尔勒市10家担保公司非法吸金1亿被查封
新疆库尔勒市公安局经侦大队近日依法查封10家担保公司，涉嫌非法吸收公众存款一个亿，受害人达到1000余人。这些担保公司以为第三方企业签担保合同的形式，以每月1.2%至1.3%的利息为诱饵，向市民吸收资金，转手以1.8%的利息借给内地公司从中牟利。而这些公司一部分是虚假企业，另一部分是毫无实物抵押的企业。
目前，警方已刑事拘留7人，进一步核实资金流向，最大限度地为受害人挽回经济损失。（来源：腾讯）
☆会员动态
银监会、省经信委及有关领导前往亨通担保公司检查
近日,银监会领导在省经信委中小企业改革发展处处长周建林、苏州市经信委副调研员姜超、中小微企业处副处长王济及吴江区中小企业局局长钱荷英、科长吴卫峰等领导的陪同下，前往亨通担保公司就14年运营情况进行实地检查指导。亨通担保公司总经理徐长根、副总经理赵齐红、风险控制部经理曾涛、财务负责人卜咏梅参加了检查。
总经理徐长根介绍了公司的发展历程。并就目前的经营业绩、财务收入、担保代偿追偿情况进行了汇报，尤其对担保行业业务下降、营业成本上升、银行对担保公司尤其是民营担保公司抽贷、限贷等问题做了重点汇报。通过现场抽查资料，查阅账册、合同等，大家对亨通担保公司目前的运营情况，特别是在资金运用、合规经营方面予以了充分的赞同。最后，银监会领导就本次检查作了总结，对亨通担保公司扎实的业务功底、规范的运营、风险的防范控制给予了肯定，并希望公司继续保持目前良好态势，进一步夯实管理、规范操作、防范风险，为促进地区经济发展发挥重要作用。（来源：苏州亨通担保公司）
苏州市经信委领导赴苏州农业担保公司现场调研
近日，苏州市经信委孙洪副主任一行对苏州农业担保公司进行现场调研。王相传同志主持了调研座谈会。
会上，苏州农业担保公司董事长李梅同志向孙洪副主任详细介绍了农业担保的发展历程、经营现状、未来规划和公司在发展道路上存在的困难。公司副总经理竺可榕同志向孙主任提出四大政策扶助点，一是担保公司人才梯队建设；二是担保公司与四大国有银行之间加强合作；三是担保行业的信息共享体系建设；四是担保与“再担保”之间的竞争与合作关系。
孙洪副主任在认真听取苏州农业担保公司负责人的情况汇报后，肯定了苏州农业担保公司的经营业绩，认为农业担保前景可期，并表示将在苏州农业担保发展的道路上，给予更多的关注和支持。（来源：苏州农业担保公司）
苏州高新区中小企业担保有限公司入驻苏州科技城
苏州高新区中小企业担保有限公司作为区内首家担保公司，为响应苏州高新区号召，紧跟苏州高新区创投集团步伐，于近日入驻苏州高新区科技城。作为首批迁至苏州科技金融广场的企业，公司将继续争做区内经济发展建设的排头兵，奋战在金融科技创新的第一线。
公司现注册资本3亿元人民币，与多达23家银行合作，签约授信60亿元，累计担保额超过186亿元。2011-2014连续四年获得行业资信等级“AA”资格，现为苏州市融资担保业商会副会长单位。十年来，公司着手风控，稳步创新，本着“诚信、高效、创新、发展”理念，致力于服务苏州高新区乃至全市中小企业发展，在业内外取得了较好的口碑和较高的行业声誉，逐步成长为具有较高知名度和影响力的担保公司之一。
今后，公司仍将紧密结合国有资源和背景，充分发挥自身“机制灵活、服务高效、办事快捷”的优势，进一步把服务调软调轻，不断加大担保力度，创新担保形式，积极契合小微企业融资环节需求，既为企业发展“锦上添花”，更为企业发展“雪中送炭”。（来源：苏州高新区中小企业担保公司）
国家邮储总行来苏州农保公司考察 公司获六亿新授信
近日，中国邮政储蓄银行总行产品处杨林处长一行来苏州农业担保公司考察。苏州农业担保公司董事长李梅董事长详细介绍了公司的发展历程以及目前的总体经营状况，向邮储银行展示了苏州农业担保公司是一家经营规范、抗风险能力强、理念先进的优秀担保公司。
2013年以来，面临宏观经济下行和银担合作重大调整双重压力影响，整个担保行业经受了全新的考验和挑战。即使拥有国资背景，担保公司与银行合作的授信门槛也不断被提高。面对如此风险与机遇并存的市场情况，苏州农业担保公司迎难而上，确保业务稳定、健康发展的同时，积极主动配合邮储银行授信调查，赢得了合作伙伴的信任，最终获得中国邮政储蓄银行总行最新授信人民币6亿元整，较上年增长2亿元。（来源：苏州农业担保公司）
☆风险研析
浅析担保公司与银行的风险责任
为了促进中小企业发展，改善中小企业融资难状况，我国各级政府努力扶植担保公司，为担保公司提供各种优惠和补贴政策。担保公司成为了中小企业与银行之间的一座桥梁，解决了部分中小企业融资难的问题。前几年由于经济形势的一片大好，担保公司如雨后春笋一般的建立。从去年开始经济形势的恶劣导致担保公司面临倒闭的危险，银行也开始逐步清退担保业务。
在近期的业务调查中，明显的可以感觉到中小企业对担保公司的抵触。担保费、保证金加上银行的利息，实际的贷款利率已经超过10%,再加上有些银行要求开部分承兑更是雪上加霜。担保公司的业务本质是为银行分担一部分的劳动力和贷款风险。但是银行把风险相对较大的客户留给担保公司，却拿着我们担保公司3倍的利润。在当前的担保模式中，风险分担上，权利与义务极不对等。大多数的银行只要求权利而不承担义务，在风险调查中银行信贷人员往往不作为，只是让担保公司去调查。另外在保证金的方面，按照《中小企业的融资担保机构风险管理暂行办法》中要求担保公司注册资本的10%作为保证金，但在实际操作中有些银行要求提高保证金。
所以在当前的经济形势下，担保公司与银行的矛盾越来越明显。要缓解双方矛盾，第一，应该划清银行与担保公司的职责，可以让担保公司承担70%-80%的风险责任，其余的应该让银行承担，这样也有利于加强银行对贷款风险的排查。第二，建立健全相关方面的法律法规，严格控制银行和担保公司的各种行为规范。第三，加强人才的培养，担保从业人员自身素质的提高也有利于减少风险的发生和保护自身的利益。（来源：吴江恒泰担保公司）
关于当前担保公司现状的一点思考
从我公司上半年担保业务量下降25%的现状分析，一方面有因行情不好对存量客户的筛选，但更多的是因银行可以接受企业直接担保或接受物的担保，所以企业不再需要借助担保公司增信。这样势必引起一些较好企业脱离担保公司，从而会影响担保公司的担保客户结构，好的企业会减少。
这也许是社会信用发展的进步，银行从最初的只接受民营企业房地产抵押的贷款，到现在能接受企业直接担保。作为担保公司，我们应该清楚在这种变迁中扮演的是什么角色？银行的观念是，需要一个开路先锋去摸着石头过河，这样的前提下于是信用担保公司成立了。这十几年来，因担保公司的介入，民营企业的发展迎来了一个春天。直到去年，因宏观经济的下滑，部分地区制造业出现了倒闭潮，很多担保公司的风险也暴露，一些担保公司没有了继续代偿能力，一些担保公司资本金不到位，一些担保公司违规操作高风险业务等等。外界开始对担保公司自身风险有了考量。前年开始，工商银行最先停止与民营担保公司的合作，到现有些小的股份银行也开始缩减或停止与民营担保公司的合作，有些是有选择性的合作。其实，这只是一个信号，在没有一个完善的担保法规体系下，至于后面银行的观念和做法会怎么变，我们都不得而知，我们现在要做的是做好充分准备，同样要思考转型升级，同样要思考用创新改变命运，因为不管担保业如何发展，生存毕竟是第一位的。（来源：苏州亨通担保公司）
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